दुकान के लिए बिजनेस लोन कैसे लें? नया बिजनेस शुरू करने के लिए लोन 2023

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कोरोना महामारी ने दुनिया की ही तरह देश की अर्थव्यवस्था को भी तगड़ा झटका दिया है। बड़े पैमाने पर छंटनी हुई है। नौकरी की सेवा शर्तों में भी गिरावट आई है। रोजगार के प्लेटफार्म दिनों दिन कम हो रहे हैं। ऐसे में बहुत से युवा स्वरोजगार की दिशा में बढ़ रहे हैं।

वे दुकान खोलकर अपना एवं अपने परिवार का पालन पोषण कर रहे हैं। बैंक भी ऐसे लोगों का भरपूर साथ दे रहे हैं। इन दिनों दुकान खोलने के लिए भी बिजनेस लोन मुहैया कराया जा रहा है।

यदि आप भी दुकान खोलने के इच्छुक हैं तो आज इस पोस्ट में हम आपको बताएंगे कि आप दुकान के लिए बिजनेस लोन कैसे ले सकते हैं। आइए, शुरू करते हैं –

किस प्रकार की दुकान के लिए बिजनेस लोन लिया जा सकता है?

दोस्तों, सबसे पहले किसी के भी दिमाग में यही सवाल पैदा होगा कि आखिर किस प्रकार की दुकान के लिए बिजनेस लोन लिया जा सकता है? तो आपको बता दें कि आप ऐसे किसी भी व्यवसाय की दुकान के लिए बिजनेस लोन ले सकते हैं, जिसे सरकार अथवा कानून द्वारा ब्लैक लिस्ट (blacklist) न किया गया हो।

जैसे- किराना शाॅप, काॅपी शाॅप, मेडिकल स्टोर, मोबाइल शाॅप, काॅफी हाउस, फार्मेसी एवं अन्य प्रकार के व्यवसाय के लिए यह बिजनेस लोन मिल सकता है।

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दुकान के लिए कितना बिजनेस लोन लिया जा सकता है?

दोस्तों, आपको बता दें कि दुकान के लिए बिजनेस लोन 10 हजार रूपये से लेकर एक करोड़ तक का लोन लिया जा सकता है। यह व्यक्ति विशेष की आवश्यकताओं एवं उसके द्वारा उपलब्ध कराए गए दस्तावेजों पर निर्भर करेगा।

दुकान के लिए बिजनेस लोन की री-पेमेंट अवधि क्या रहेगी?

दुकान के लिए बिजनेस लोन देने वाले बैंकों ने लोन की अलग-अलग री-पेमेंट अवधि तय की है। यह विभिन्न बैंकों के लिहाज से अलग अलग हो सकती है।

लेकिन सामान्यतः यह अवधि एक वर्ष से लेकर चार वर्ष तक यानी 12 महीने से लेकर 48 महीने तक की होती है। बहुत से बैंक छह माह से तीन साल अथवा एक साल से पांच साल तक की अवधि के लिए भी दुकान के लिए बिजनेस लोन देते हैं।

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दुकान के लिए बिजनेस लोन पर कितनी ब्याज दर होगी?

साथियों, आपको जानकारी दे दें कि ब्याज दर व्यक्ति विशेष की व्यावसायिक आवश्यकताओं पर निर्भर करेगी। विभिन्न बैंकों के लिहाज से यह सालाना ब्याज दर इस प्रकार से है –

बैंक/वित्तीय संस्थान	ब्याज दर
एचडीएफसी बैंक	16 प्रतिशत से आरंभ
एक्सिस बैंक	15 फीसदी से शुरू
कोटक महिंद्रा बैंक	14 प्रतिशत से शुरू
आईसीआईसीआई बैंक	16 फीसदी से शुरू
आईडीएफसी फर्स्ट बैंक	20 प्रतिशत से शुरू
आरबीएल बैंक	19 फीसदी से शुरू

नोट: इन ब्याज दरों को बैंकों द्वारा कभी भी बदला जा सकता है।

दुकान के लिए बिजनेस लोन पर बैंकों द्वारा कितनी प्रोसेसिंग फीस चार्ज की जाएगी?

दोस्तों, आपको बता देते हैं कि बहुत से बैंकों द्वारा यह लोन अनसिक्योर्ड लोन (unsecured loan) की श्रेणी में आता है, लिहाजा इसके लिए किसी भी प्रकार की सिक्योरिटी (security) की आवश्यकता नहीं होती।

इस लोन पर बैंकों द्वारा प्रोसेसिंग फीस (processing fee) भी अलग अलग चार्ज (charge) की जाती है। विभिन्न बैंकों के लिहाज से यह शून्य से लेकर लोन राशि के चार प्रतिशत तक हो सकती है।

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यदि लोन समय से पहले चुकाना चाहते हैं तो फोर क्लोजर फीस क्या होगी?

बहुत से लोनधारक लोन अवधि (loan period) से पहले लोन को चुकता करना चाहते हैं। ऐसे में बैंक उन पर फोर क्लोजर फीस (foreclosure fee) लगाते हैं। यह फीस भी अलग अलग बैंक अलग अलग वसूलते हैं। इसका कोई निर्धारित फार्मूला नहीं होता।

बिजनेस लोन लेने के लिए आवश्यक योग्यता क्या है?

दोस्तों, आइए अब आपको बताते हैं कि दुकान के लिए बिजनेस लोन लेने के लिए क्या क्या आवश्यक योग्यता निर्धारित की गई है –

आवेदक भारत का नागरिक हो।
आवेदक की उम्र न्यूनतम 18 वर्ष एवं अधिकतम 65 वर्ष हो।
आवेदक का बिजनेस कम से कम छह माह पुराना हो।
बिजनेस की प्रकृति ब्लैक लिस्ट (black list) में न हो।
आवेदक का किसी बैंक अथवा वित्तीय संस्थान में डिफाॅल्ट (default) का रिकाॅर्ड न हो।
आवेदक का कोई आपराधिक रिकाॅर्ड (criminal record) न हो।
बिजनेस का पता किसी निगेटिव जगह (negative place) का न हो।

बिजनेस लोन के लिए कौन कौन से दस्तावेज आवश्यक हैं?

किसी भी अन्य लोन की भांति दुकान के लिए बिजनेस लोन लेने के लिए भी आपको कुछ दस्तावेज आवश्यक रूप से संलग्न करने होंगे, जो कि इस प्रकार से हैं –

आवेदक का आईडी प्रूफ: आधार कार्ड/पैन कार्ड/ड्राइविंग लाइसेंस, वोटर आईडी/पासपोर्ट में से कोई एक दस्तावेज।
आवेदक का एड्रेस प्रूफ: बिजली/पानी का बिल/आधार कार्ड/टेलीफोन बिल में से कोई एक दस्तावेज
आवेदक का इन्कम प्रूफ
आवेदक का पैन कार्ड
आवेदक के पिछले छह माह/एक साल का बैंक स्टेटमेंट
आवेदक के बिजनेस के स्वामित्व एवं पते का प्रूफ
आवेदक की दो साल की आईटीआर की काॅपी
आवेदक की जन्मतिथि
आवेदक के पासपोर्ट साइज के फोटोग्राफ

कौन से बैंक/वित्तीय संस्थान दुकान के लिए बिजनेस लोन देते हैं?

अब आपको जानकारी देते हैं कि कौन कौन से बैंक/वित्तीय संस्थान दुकान के लिए बिजनेस लोन देते हैं। ये इस प्रकार से हैं –

एसबीआई [SB I]
एचडीएफसी बैंक [HDFC bank]
एक्सिस बैंक [Axis Bank]
कोटक महिंद्रा बैंक [Kotak Mahindra Bank]
आईसीआईसीआई बैंक [ICICI Bank]
बजाज फिनसर्व [Bajaj Finserv]
हीरो फिनकाॅर्प [Hero Fincorp]
टाटा कैपिटल फाइनेंस [Tata Capital Finance]
आरबीएल बैंक [RBL Bank]
आईआईएफएल फाइनेंस [IIFL Finance]
लैंडिंगकार्ट फाइनेंस [Lendingkart Finance]
इंडिफाई फाइनेंस [indify finance]
नियोग्रोथ फाइनेंस आदि। [Neogrowth Finance etc.]

दुकान के लिए बिजनेस लोन कैसे लें?

दोस्तों, आप दुकान के लिए बिजनेस लोन लेने के लिए आफलाइन एवं आनलाइन (offline and online) दोनों तरीकों से आवेदन कर सकते हैं। आफलाइन आवेदन करने के लिए यह तरीका है –

सबसे पहले आपको संबंधित बैंक की नजदीकी शाखा में संपर्क करना होगा।
वहां से आपको एक फाॅर्म मिलेगा, जिसे भरकर आपको उसके साथ बैंक (bank) द्वारा बताए गए दस्तावेज (documents) संलग्न करने होंगे।
इसके पश्चात फाॅर्म को बैंक में जमा करना होगा।
बैंक/वित्तीय संस्थान द्वारा आपके द्वारा फार्म में भरी गई जानकारी एवं दस्तावेजों को वेरिफाई (verify) किया जाएगा।
इसके पश्चात लोन की ब्याज दर, नियम/शर्तों आदि को बताते सेंक्शन लेटर (sanction letter) जारी किया जाएगा।
बैंक द्वारा आवेदक के साथ लोन एग्रीमेंट (loan agreement) किया जाएगा।
इसके बाद लोन राशि (loan amount) आपके बैंक खाते (bank account) में भेज दी जाएगी।

ऑनलाइन दुकान के लिए बिजनेस लोन कैसे लें?

यदि आप दुकान के लिए बिजनेस लोन को आनलाइन आवेदन करना चाहते हैं तो उसकी प्रक्रिया इस प्रकार से है –

आपको सबसे पहले संबंधित बैंक की वेबसाइट (website) पर जाना होगा।
यहां आपको बिजनेस लोन/शाॅप लोन के आप्शन पर जाना होगा।
लोन से जुड़ी सारी जानकारी प्राप्त करने के पश्चात अप्लाई आनलाइन (apply online) के लिंक पर क्लिक करें।
अब आपके सामने फाॅर्म (form) खुल जाएगा।
इसमें अपना व्यक्तिगत एवं व्यावसायिक विवरण (personal and professional details) भरें।
इतना करने के बाद सबमिट के आप्शन पर क्लिक कर दें।
अब बैंक का आनलाइन पार्टनर/प्रतिनिधि आपसे संपर्क करेगा एवं आपको बैंक के इस लोन से जुड़ी तमाम नियम-शर्तों, ब्याज दर आदि का ब्योरा देगा।
यदि आप इन सभी शर्तों से सहमत होंगे तो आनलाइन अथवा आफलाइन अपने दस्तावेज अपलोड/सबमिट कर सकेंगे।
इतना करने के बाद बैंक की ओर से वेरिफिकेशन प्रक्रिया पूरी की जाएगी।
इसके पश्चात प्रतिनिधि अपनी रिपोर्ट आपके आवेदन/दस्तावेजों के साथ बैंक को सौंप देगा।
इस आधार पर बैंक आपके आवेदन को मंजूर/नामंजूर करेगा।

नोट: आपको बता दें कि वेरिफिकेशन की प्रक्रिया में बैंक किसी जानकारी/स्टेप को एड भी कर सकता है।

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बिजनेस लोन के प्रकार – Types of Business Loan –

अब आपको कुछ लोकप्रिय दुकान बिजनेस लोन की जानकारी देते हैं, जो कि इस प्रकार से हैं –

एसबीआई सिंप्लीफाइड स्माल बिजनेस लोन (SBI simplified small business loan)-

एसबीआई की इस योजना के अंतर्गत मैन्युफैक्चरिंग एवं सर्विस सेक्टर (manufacturing and service sector) की इकाईयों, थोक एवं फुटकर दुकानों के लिए बिजनेस लोन लिया जा सकता है।
यह बिजनेस लोन न्यूनतम 10 लाख एवं अधिकतम 25 लाख रूपये तक लिया जा सकता है।
इसमें कोलैटरल सिक्योरिटी (collateral security) न्यूनतम 40 प्रतिशत तक होगी।
इसकी चुकौती अवधि पांच वर्ष यानी 60 माह नियत की गई है।
इस लोन पर प्रोसेसिंग फीस, डाक्यूमेंटेशन चार्ज आदि का 7,500 रूपये चुकाना होगा।
इस लोन के लिए आवश्यक है कि दुकान एक ही स्थान/क्षेत्र में पांच वर्ष से व्यवसाय में हो।
लोन अभ्यर्थी परिसर का मालिक हो अथवा उसका दुकान मालिक के साथ उसका एक वैध भाड़ा करार हो।
लोन अभ्यर्थी का किसी भी बैंक में न्यूनतम दो साल तक चालू खाता हो।
उसके खाते में एक साल के दौरान एक लाख से अधिक का न्यूनतम औसत मासिक बैलेंस रहा हो।
अभ्यर्थी को लोन के लिए बैंक द्वारा पूरे किए गए अन्य मानदंड भी पूरे करने होंगे।

मुद्रा बिजनेस लोन (mudra business loan) –

यह लोन दुकान, व्यावसायिक गतिविधि अथवा गैर कृषि आय सृजित करने के लिए प्रदान किया जाता है। मुद्रा लोन की ऑफिसियल वेबसाइट https://www.mudra.org.in/ है।
इस योजना का उद्देश्य युवाओं में व्यावसायिक गतिविधियों को बढ़ावा देना है।
यह लोन 10 लाख रूपये तक लिया जा सकता है।
लोन अभ्यर्थी अपनी आवश्यकताओं के अनुसार शिशु योजना के अंतर्गत 50,000, किशोर योेजना के अंतर्गत 50,000 रूपये से लेकर 5 लाख तक, जबकि तरूण योजना के तहत 5 लाख रूपये से लेकर 10 लाख रूपये तक लोन लेने के अधिकारी हो सकते हैं।
लोन लेने के लिए अभ्यर्थी की न्यूनतम आयु 18 वर्ष होनी आवश्यक है।
इस लोन के लिए आवश्यक है कि अभ्यर्थी के पास बिजनेस का स्वामित्व हो अथवा उसका हिस्सेदार हो।
बिजनेस परिसर का स्वामित्व उसके पास हो अथवा वह वैध समझौताधारक हो।
इस लोन का भुगतान तीन वर्ष से पांच वर्ष के बीच किया जा सकता है।

बजाज फिनसर्व बिजनेस लोन (Bajaj Finserv business loan) –

यह लोन 50 हजार रूपये से लेकर एक करोड़ रूपये तक का लिया जा सकता है।
यह लोन एक साल से लेकर पांच साल तक के लिए यानी 12 महीने से लेकर 60 महीने तक के लिए लिया जा सकता है।
इस लोन पर ब्याज दर (interest rate) 13.50 प्रतिशत है, जो बैंकों के मुकाबले कम है।
इस बिजनेस लोन पर प्रोेसेसिंग फीस (processing fee) लोन राशि के 2 प्रतिशत से लेकर 3 फीसदी तक पड़ती है।
लोन लेने के लिए आवेदक को भारत का नागरिक होना आवश्यक है।
लोन के लिए आवेदक की आयु न्यूनतम 26 वर्ष एवं अधिकतम 66 वर्ष निर्धारित की गई है।
लोन लेने के लिए आवश्यक है कि बिजनेस तीन वर्ष से आपरेशनल (operational) हो।

लोन लेने के लिए आवश्यक कागजात वही हैं, जो हमने आपको ऊपर पोस्ट में बताए हैं, जैसे –

आवेदक का आईडी प्रूफ
आवेदक का इन्कम प्रूफ
आवेदक का एड्रेस प्रूफ
आवेदक के बिजनेस पर स्वामित्व/मालिकाना हक के प्रूफ
आवेदक के बिजनेस का एड्रेस प्रूफ
आवेदक का इन्कम प्रूफ/इन्कम स्टेटमेंट
आवेदक के पिछले छह माह का बैंक स्टेटमेंट
आवेदक का पैन कार्ड
आवेदक के पासपोर्ट साइज फोटो आदि।

दुकान के लिए बिजनेस लोन क्या है?

बहुत से बैंक/वित्तीय संस्थान दुकान शुरू करने अथवा उसके संचालन के लिए बिजनेस लोन देते हैं। इसे दुकान के लिए बिजनेस लोन कहा जाता है।

दुकान के लिए कितनी राशि तक का बिजनेस लोन मिलता है?

दुकान के लिए बिजनेस लोन ग्राहक की आवश्यकतानुसार 10 हजार रूपये से लेकर एक करोड़ तक का मिल जाता है।

बिजनेस लोन किस तरह की दुकान के लिए लिया जा सकता है?

किसी भी ऐसी गतिविधि, जिसे ब्लैक लिस्ट न किया गया हो, की दुकान के लिए बिजनेस लोन लिया जा सकता है।

दुकान के लिए बिजनेस लोन पर कितनी ब्याज दर पड़ती है?

यह प्रत्येक बैंक एवं वित्तीय संस्थान ने अलग अलग निर्धारित की है, लेकिन औसतन दुकान के लिए बिजनेस लोन की ब्याज दर 14 प्रतिशत से शुरू होती है।

क्या बिजनेस लोन के लिए आवेदक का भारत का नागरिक होना आवश्यक है?

जी हां, दुकान के लिए बिजनेस लोन लेने को आवेदक का भारत का नागरिक होना आवश्यक है।

क्या किसी आपराधिक रिकाॅर्ड वाले व्यक्ति को दुकान के लिए बिजनेस लोन मिल सकता है?

जी नहीं, किसी भी आपराधिक रिकाॅर्ड वाले व्यक्ति को दुकान के लिए बिजनेस लोन नहीं मिल सकता।

दुकान के लिए बिजनेस लोन को आनलाइन आवेदन कैसे कर सकते हैं?

दुकान के लिए बिजनेस लोन कैसे लें, इसकी आनलाइन आवेदन प्रक्रिया की हमने आपको ऊपर पोस्ट में जानकारी दी है। आप वहां से पूरी प्रक्रिया जान सकते हैं।

दुकान के लिए बिजनेस लोन को क्या आफलाइन आवेदन किया जा सकता है?

इसके लिए आवेदक को अपने बैंक की नजदीकी शाखा में जाकर फार्म लेना होगा। इसमें आवश्यक जानकारी भरकर उसे मांगे गए दस्तावेजों के साथ संलग्न कर बैंक में सबमिट करना होगा।

दोस्तों, हमने आपको इस पोस्ट के जरिए बताया कि आप दुकान के लिए बिजनेस लोन कैसे ले सकते हैं? यदि आप भी अपना व्यवसाय लोन लेकर शुरू करना चाहते हैं तो यह पोस्ट आपके लिए बहुत काम की साबित होने वाली है। इस पोस्ट पर आपका कोई सवाल है तो बेहिचक हमसे नीचे दिए गए कमेंट बाक्स में कमेंट करके पूछ सकते हैं। आपकी प्रतिक्रियाओं एवं सुझावों का हमें हमेशा की भांति इंतजार है। ।।धन्यवाद।।

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